SIC Mulher | ‘Doutor Finanças’ aconselha Crédito Consolidado para evitar incumprimento

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O Doutor Finanças, empresa especializada em finanças pessoais e familiares, consciente das muitas dificuldades que atravessam, aconselha que as famílias se protejam dos efeitos financeiros da pandemia e reduzam os seus créditos antes de entrarem em incumprimento.

“Sabemos que o novo confinamento trouxe novos desafios às famílias, e isto numa fundura em que quem ainda estava com moratória nos créditos pessoais deixou de estar. É fundamental que analisemos a nossa situação financeira ao pormenor e verifiquemos todos os créditos que temos. Se o valor que pagamos por todas as prestações de crédito for muito saliente, há uma solução que pode serenar a nossa situação financeira. O crédito consolidado é essa solução e permite poupar, em alguns casos, milhares de euros, evitando entrar em incumprimento”, comenta Rui Bairrada, CEO do Doutor Finanças.

O crédito consolidado é uma solução financeira que permite juntar vários créditos num só, com melhores condições, uma única prestação mensal mais baixa e um prazo de pagamento fixo. Esta solução pode ser uma óptimo opção, tendo em conta alguns cenários, uma vez que:

Evita chegar a uma situação de incumprimento

Ao reduzirmos o totalidade das mensalidades através da consolidação dos nossos créditos, vamos estar a reduzir os nossos encargos, o que nos permite recontar com uma folga mensal financeira que nos vai ajudar a evitar tombar numa situação de incumprimento e entrar assim na lista negra do Banco de Portugal. Para termos um maior controlo e sabermos todos os nossos créditos, o técnico aconselha que consultemos regularmente o nosso planta de responsabilidades. Mas, quem já se encontra na chamada “lista negra” do Banco de Portugal, não reúne condições para pedir um crédito consolidado.

Ajuda a fazer face ao término das moratórias no crédito ao consumo

A moratória privada do crédito ao consumo, celebrada pelos membros da Associação de Instituições de Crédito Especializada (ASFAC), terminou no dia 31 de dezembro, ainda que algumas financeiras já tivessem terminado o seu prazo a 30 de setembro. Terminada esta solução que permitiu serenar os encargos mensais de muitas famílias no seu inesperado, é importante investigar alternativas para conseguir continuar a fazer face às despesas. Também nesta situação uma das opções passa por solidar todos os nossos créditos num só. Podemos ainda conseguir melhores condições e um dispêndio de financiamento também ele menor, quando comparado com as condições atuais dos vários financiamentos que estão a discurso.

Reduz o impacto dos créditos feitos no Natal

Dezembro é tipicamente um mês marcado pelas festividades natalícias e de final de ano, mas também por um aumento das despesas. Nesta fundura do ano, muitas famílias recorrem ao crédito ao consumo e ao cartão de crédito para financiarem as suas compras. Esta solução pode não ter um impacto inesperado na nossa carteira, mas trará consigo juros associados. No momento de pagarmos os gastos que fizemos com o cartão de crédito podemos já não dispor do valor totalidade e ter de fracionar o seu pagamento. Ao “adiarmos” o pagamento vamos estar a endividar-nos e a aumentar significativamente o valor que vamos remunerar no final. É neste momento que entra o crédito consolidado. Através desta solução podemos juntar todos os créditos que contraímos no Natal num só, ou até mesmo juntar os créditos que já tínhamos. Assim vamos conseguir obter uma única prestação, mais em conta.

É uma solução eficiente para poupar numerário todos os meses

Na verdade, o crédito consolidado não é só para sobreendividados. O crédito consolidado é para todos aqueles que têm, pelo menos, dois financiamentos – além do crédito habitação – e que procuram reduzir as suas despesas mensais e erigir ou substanciar a sua poupança. Gerar poupança é mesmo o objetivo final da consolidação de créditos. Esta pode ser usada de várias formas: seja numa ótica de gerar mais poupança – através de amortizações de empréstimos a discurso ou aplicações uma vez que depósitos, das quais risco é reduzido -, seja com o objetivo de investimento no seu porvir, através da geração de um fundo de emergência para eventuais necessidades – despesas de saúde, do sege ou qualquer outro evento inesperado – ou até mesmo para restabelecer alguns bens essenciais, uma vez que por exemplo o seguro de saúde.

Permite um maior conforto nos pagamentos e uma taxa de lucro mais aliciantes

Em vez de ter vários débitos aleatórios na nossa conta, ao solidar os nossos créditos, passamos a ter somente um único pagamento mensal e uma única entidade credora. A taxa de lucro final do crédito consolidado é, normalmente, mais baixa do que a média das taxas de lucro de todos os créditos, ou mesmo muito mais baixa se já tivermos um crédito habitação e quisermos tirar partido da nossa hipoteca.

Por outro lado, o crédito consolidado pode ainda ser uma valente ajuda para concretizar os nossos sonhos. O ideal será recorrer ao Doutor Finanças, técnico de finanças pessoais e familiares, que gratuitamente irá recomendar as melhores estratégias para efetivamente conseguirmos solidar o nosso crédito e tirar todas as vantagens desta solução.

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