“Nascemos para que cuidar das finanças pessoais não seja um bicho de 7 cabeças” — ideólogo/news

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“Vamos olvidar a contabilidade a ‘olhometro’ e pôr os números todos no papel”, é um dos grandes conselhos de Tânia e Andreia, duas especialistas em carteira e consultoria financeira que decidiram gerar o Contas €m Dia e prestar suporte na extensão das finanças pessoais. Em entrevista ao ideólogo/news, as duas mentoras do projeto contam porquê surgiu a teoria de lançar nascente serviço e de que forma se posicionam para “mostrar que é verosímil trabalhar para concretizar sonhos ao invés de trabalhar só para remunerar contas”.

Determinadas a contribuir para aumentar a literacia financeira e para quebrar o tabu sobre o moeda em Portugal, Tânia e Andreia consideram que o momento atual, marcado pela crise gerada pela Covid-19, é crítico para dar estes passos. “Se há coisa que esta pandemia veio mostrar é que ter poupanças tem uma influência extrema nas finanças pessoais”, dizem e explicam porquê.

Quem são a Tânia e a Andreia?

Somos duas amigas que se conheceram durante o estágio. Uma licenciada em economia e outra em gestão de empresas, rapidamente apercebemo-nos que tínhamos gostos em geral. Viajar, passar tempo de qualidade com a família e amigos e, simples, a paixão de ambas pelas finanças pessoais! Os interesses comuns que partilhamos, foram a base para uma grande amizade.

Já passaram alguns anos desde que nos conhecemos. A Tânia tem 34 anos, é proveniente da Covilhã e a Andreia tem 36 anos, é proveniente de Cascais. Trabalhamos desde portanto na extensão da carteira e consultoria financeira, o que nos permitiu solidificar conhecimentos e lucrar muita experiência. Hoje, além de profissionais ativas, também a maternidade ocupa um lugar de destaque nas nossas vidas, uma vez que as  duas somos mães (meninos de 3 anos e 1 ano respetivamente).

Há quem diga que somos fãs de poupanças/investimentos. Nós preferimos proferir que somos fãs de planeamento e da liberdade de escolha que o moeda traz.

Uma vez que e quando surgiu a teoria de gerar o Contas €m Dia?

Se há coisa que vimos, durante os mais de 10 anos em que trabalhamos na carteira, é que a maioria das pessoas não se consegue organizar financeiramente, e facilmente tomam decisões que lhes pode condicionar o porvir (saliente intensidade de endividamento ou investimentos inadequados).

Na verdade, o que todas as pessoas precisam é ter uma vida financeira organizada e que consigam prometer segurança para si e para a sua família.

Se há coisa que vimos, durante os mais de 10 anos em que trabalhamos na carteira, é que a maioria das pessoas não se consegue organizar financeiramente, e facilmente tomam decisões que lhes pode condicionar o porvir (saliente intensidade de endividamento ou investimentos inadequados). 

E porquê ter isso?

Foi a resposta a esta questão que nos levou a gerar o Contas €m Dia.

Depois de muito planear fundamos o “Contas €m Dia” em plena pandemia. A nossa experiência aliada ao conhecimento, que adquirimos nos últimos anos, estão a ajudar os nossos seguidores a conseguir planear financeiramente a sua vida. A vida não é só remunerar contas, é concretizar sonhos. Isso deve ser uma prioridade. É para isso que vale a pena viver, manifesto?

A maternidade despertou em nós a urgência de ter um estabilidade saudável entre trabalho e família. Foi nesta profundeza que decidimos dar um grande passo para assumir o controlo da nossa vida.

A verdade é que tanto usa o desvelado ordenado uma pessoa que ganhe 800 euros, porquê quem ganhe 3500 euros. Com nascente exemplo fica simples que mais rendimento não significa ter mais organização financeira.

Quais as expectativas e objetivos que têm para nascente projeto?

O Contas €m Dia quer ajudar a transformar contas e vidas.

Queremos que o cuidar das finanças pessoais não seja “um bicho de 7 cabeças”, mas sim um prazer. Mostrar que é verosímil trabalhar para concretizar sonhos ao invés de trabalhar só para remunerar contas.

Em que consistem os vossos serviços?

São programas de comitiva financeiro. A duração pode ir de 2 a 6 meses, conforme a situação e comitiva necessário. As nossas sessões são sempre online e toda a informação é tratada com a máxima confidencialidade.

Temos também o serviço de workshops, mas numa vertente mais intimista. Os participantes conhecem-se todos (grupo de amigos/colegas ou em família) e é abordado um tema sobre o mundo das finanças pessoais. As pessoas desta forma sentem-se mais à vontade para colocar questões e esclarecer dúvidas. São momentos superprodutivos.

A quem se destinam? Que tipos de clientes têm e a quais pretendem chegar ainda?

O serviço do Contas €m Dia destina-se a todos que tenham vontade melhorar a sua vida financeira.

A verdade é que tanto usa o desvelado ordenado uma pessoa que ganhe 800 euros, porquê quem ganhe 3.500 euros. Com nascente exemplo fica simples que mais rendimento não significa ter mais organização financeira.

Chegam até nós pessoas/famílias que querem encetar a poupar e outras que já têm poupanças e querem aprender a investir (de conformidade com o seu perfil e objetivos). Há também muitas pessoas querem preparar-se financeiramente para a compra de uma lar (principal ou secundária). Aos poucos e poucos sentimos que os portugueses estão mais conscientes da influência do planeamento financeiro e de quão libertador é!

Os clientes que temos em carteira têm perfis muito distintos entre si. Temos clientes que são financeiramente independentes (ou seja, vivem dos rendimentos que o seu capital produz) e outros que estão nos primeiros passos para fazer a primeira poupança.

O denominador geral a todos é que são pessoas que estão em tempo de mudança. Mudança na forma porquê lidam com o seu moeda. Querem ser a sua melhor versão financeira. E nós queremos potenciar financeiramente as pessoas que nos procuram! O nosso serviço é adequado a qualquer nível de literacia financeira e tempo de vida!

Uma vez que trabalham e se relacionam com os clientes?

Temos uma abordagem humana e real, sem promessas milagrosas de efeito rápido. De uma forma próxima e dedicada traçamos um caminho estratégico para que o cliente percorra. Nós somos o GPS e o cliente é o piloto da sua vida!

Não dizemos a ninguém o que fazer ao seu moeda. Nós trabalhamos com o foco totalidade para os objetivos das pessoas que nos procuram.

Qual tem sido a recetividade do público e que tipo de dúvidas/procura têm tido até agora?

A recetividade tem sido surpreendentemente boa, uma vez que estamos a falar de um objecto muito sensível: Moeda!

Os nossos seguidores começaram a saber fazer um diagnóstico das suas próprias finanças pessoais através da partilha do nosso teor prático. O feedback de quem nos segue tem sido óptimo, quando contam que puseram em prática as nossas dicas e quão transformador e impactante tem sido na vida deles.

Chegam até nós pessoas/famílias que querem encetar a poupar e outras que já têm poupanças e querem aprender a investir (de conformidade com o seu perfil e objetivos). Há também muitas pessoas querem preparar-se financeiramente para a compra de uma lar (principal ou secundária). Aos poucos e poucos sentimos que os portugueses estão mais conscientes da influência do planeamento financeiro e de quão libertador é!

Sem incerteza que a pandemia é um grande repto no orçamento dos portugueses! Se por um lado há pessoas que não tiveram perdas significativas de rendimentos, há outras que se encontram em situações delicadas e que viram as suas vidas mudar do dia para a noite.

Vivem muito do uso das redes sociais – porquê e porquê está a ser essa experiência?

Usamos as redes sociais, neste caso o Instagram, porquê forma de expedir com público e dar a saber os nossos serviços. É a forma preferencial do público esclarecer as suas questões. A experiência está a ser muito gratificante. Chegam até nós questões bastante relevantes e pertinentes. Já nos seguem no Instagram? @contas.em.dia

Uma vez que avaliam o atual estado da literacia financeira em Portugal?

Infelizmente, Portugal é um dos países europeus com menor literacia financeira. Por outro lado, é ótimo que a procura de conhecimento financeiro tenha aumentado significativamente nos últimos anos.

A literacia financeira (e económica) ajuda tanto na “simples” escolha sensata de uma taxa fixa ou variável no seu crédito habitação, porquê a escrutinar as decisões políticas e perceber algumas notícias e medidas a nível internacional.

Vivemos numa localidade global, e temos de encarar que temos um papel ativo na economia e finanças porquê um todo.

Vamos olvidar a contabilidade a “olhometro” e pôr os números todos no papel.

Quais as áreas em que mais é preciso trabalhar?

Nós diríamos que há duas áreas muito importantes.

Primeiro, a literacia financeira e económica que é uma grande vazio no nosso ensino e na nossa cultura porquê um todo. Passamos pelo menos 12 anos na escola a aprender conceitos que não conseguimos utilizar na vida real. Enquanto temas porquê IRS ou gestão de orçamento familiar são temas nunca abordados.

Segundo, a quebra de tabu sobre o moeda. A seguir à sexualidade o moeda é o tema mais envolvido em tabu. Falar de moeda não é fútil, nem ganancioso, nem só para ricos. Finalmente todos precisamos dele para viver…. Traz-nos liberdade de escolha.

A pandemia é um repto para o orçamento dos portugueses?

Sem incerteza que a pandemia é um grande repto no orçamento dos portugueses! Se por um lado há pessoas que não tiveram perdas significativas de rendimentos, há outras que se encontram em situações delicadas e que viram as suas vidas mudar do dia para a noite.

A urgência aguça o talento, e os portugueses têm espírito de se saber reinventar.

Uma vez que será a economia, o trabalho, as viagens e o nosso dia a dia nos pós pandemia? Ninguém prevê o porvir, mas será mais um repto pela frente!

Também pode ser uma oportunidade para as famílias, oferecido o atual nível de poupanças?

Se há coisa que esta pandemia veio mostrar é que ter poupanças tem uma influência extrema nas finanças pessoais.

Para quem não teve perda significativa de rendimentos, tem cá uma óptimo oportunidade de poder substanciar as poupanças. Já tem um fundo de emergência? Já está a preparar a reforma? E as poupanças para o porvir dos filhos?

Dedicamos pelo menos 40h por semana a lucrar moeda. E quantas horas dedicamos a gerir esse moeda? Poucas ou nenhumas!

A literacia financeira (e económica) ajuda tanto na “simples” escolha sensata de uma taxa fixa ou variável no seu crédito habitação, porquê a escrutinar as decisões políticas e perceber algumas notícias e medidas a nível internacional.

Que conselhos dariam às famílias neste momento?

Fazer um diagnóstico das suas finanças pessoais.

Vamos olvidar a contabilidade a “olhometro” e pôr os números todos no papel. Temos um post a explicar porquê fazer isso na prática na nossa página de Instagram.

“Sei quanto moeda proveito e quanto moeda gasto? O meu consumo é por impulso ou ponderado? Consigo poupar todos os meses? Se não consigo, porquê? Estou a gastar moeda que poderia encanar para a poupança?”

Da nossa experiência as respostas a estas questões vão surgir “surpresas” que darão motivação para melhorar alguns aspetos da vida financeira!

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