Conheça seis seguros de vida e pegulho que cobrem morte por covid-19 | Seguros

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A covid-19 destroça famílias e corações há mais de um ano no Brasil e não há verba que compense a dor da perda que mais de 400 milénio famílias no país estão sentindo neste momento. Mas em situações em que o(a) provedor(a) da família foi vítima da avassaladora doença, um seguro de vida pode ajudar a amenizar os problemas financeiros, enquanto as pessoas se reestruturam.

Pressionados pelo aumento de casos de covid-19, seguradoras passaram a incluir covid-19 em sua cobertura de seguros de vida e pecúlios (suplente de verba para aposentadoria), pagando indenizações em caso de morte dos segurados pelo vírus.

A maioria das seguradoras que trabalhamos com seguro de vida estão garantindo a cobertura para morte por covid-19 em seguida o período de carência de 90 dias da contratação do seguro de vida. Outras seguradoras não possuem nem carência e já garantem de repentino a cobertura para morte por coronavírus”, diz ao Valor Investe Manes Erlichman, sócio-diretor da Minuto Seguros.

O mercado de seguro de vida vem crescendo ano a ano no Brasil. Aumentou 46% nos últimos quatro anos, passando de R$ 31,1 bilhões em 2016 para R$ 45,4 bilhões em 2020, segundo dados da CNseg. Mas a pandemia aumentou a consciência das pessoas sobre os riscos e vulnerabilidades e tem levado uma parcela cada vez maior de brasileiros a buscar um seguro de vida.

Em 2020, as contratações individuais do resultado cresceram 26,2% em termos de prêmios pagos, em relação ao ano anterior, segundo dados da Federação Pátrio de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi). No primeiro bimestre de 2021, o ritmo de incremento se manteve com progresso de 24,9% diante de o mesmo período de 2020.

Muitas delas já estão pagando indenizações pela fatalidade desde abril do ano pretérito. O valor da indenização varia de projecto para projecto e o preço do seguro a ser pago mensalmente também depende do gênero, da idade, coberturas e capitais escolhidos.

Outra diferença é sobre a carência para quem entrar agora. Alguns planos não possuem carência, mas a maioria trabalha com 90 dias de carência. A Sompo, por exemplo, suspendeu em 1º de março deste ano a carência para coberturas de sinistros relacionados ao coronavírus.

“Desde o início, efetuamos um seguimento muito aprofundado dos efeitos da pandemia no mercado segurador e no dia a dia dos segurados. Com isso, buscamos alternativas para que nossos produtos continuem a suprir as demandas, sobretudo agora, em que é necessária a mobilização de toda a sociedade para superar as adversidades vividas no momento atual”, destaca Edglei Monteiro, diretor Mercantil de Saúde e Vida da Sompo Seguros.

A empresa já havia, em abril do ano pretérito, ampliado a cobertura em casos de morte, assistência funeral e diárias de internação hospitalar relacionados a casos de covid-19 para apólices de seguro de vida.

“Num momento porquê o que vivenciamos, consideramos imprescindível adotar medidas que contribuam para que o segurado possa ter a tranquilidade de descrever com a cobertura de um seguro no caso de um imprevisto”, diz.

Houve um aumento de 27% no volume de prêmios de seguros de vida individual da Sompo no primeiro trimestre de 2021 (R$ 7 milhões) em relação ao mesmo período de 2020 (R$ 5,5 milhões), graças a novas contratações.

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Vale ainda honrar os seguros de vida tradicionais dos planos pecúlios, porquê é o caso da seguradora Sabemi, que incluiu também a morte pela covid-19 em sua cobertura do seu projecto pegulho.

O pegulho é um pouco dissemelhante de um seguro de vida e está mais voltado para a categoria previdência privada, principalmente pelo traje de que o pegulho não considera a idade porquê fator de risco.

Na prática, é uma quantidade de verba reservada para acontecimentos futuros, seja eventos planejados ou imprevistos, que o cliente vai formando ao longo do tempo, pagando quantias mensais. Mas cobre morte por qualquer pretexto semelhante a um seguro de vida. Ou seja, é um mecanismo que procura proteger financeiramente os herdeiros caso o segurado morra por acidente ou doença.

“A Sabemi optou por dar a cobertura para todos que possuem o projecto de pegulho da companhia. Nosso olhar foi de não deixar nossos segurados desassistidos. Atualmente 50% dos clientes de pegulho têm mais de 60 anos e 20% de seus clientes têm mais de 70 anos. Veja que esta fita etária é a que ficou mais suscetível aos riscos da pandemia”, diz Alexandre Girardi, diretor financeiro da Sabemi, ao Valor Investe.

Segundo o executivo, desde que o projecto pegulho passou a tapulhar covid-19 teve um aumento de 26% na sinistralidade – a sinistralidade histórica até janeiro de 2020 era de 18% a 19%. “Nos primeiros seis meses da pandemia observamos que levante percentual subiu para 23%, um incremento de 20%, e nos últimos seis meses foi para 26%, subida de praticamente 40% em relação a sinistralidade histórica”, comenta ainda Girardi.

Os valores do pegulho da Sabemi variam em função da idade e do valor da taxa paga pelo participante, podendo chegar em até R$ 250 milénio.

Boa secção das seguradoras colocaram a doença na categoria de causas extraordinárias.

Planos que cobrem covid-19

O dispêndio do seguro de vida, tanto individual quanto coletivo, varia de contrato com o perfil da pessoa, idade, gênero e profissão. Ou por outra, o dispêndio muda de contrato com as coberturas e capital contratado.

O Bradesco Seguros, por exemplo, tem produtos para diferentes necessidades de capital, com prêmios (o preço do seguro) a partir de R$ 3,70 mensal.

A segura Tokio Marine fez uma simulação para o Valor Investe. Um varão de 45 anos que contrata um seguro de capital de morte de R$ 100 milénio, funeral R$ 5 milénio e diária de internação hospitalar, de R$ 1 milénio, pagaria uma parcela anual de R$ 1261,91 (ou 12 parcelas de R$ 110,69) – geralmente há descontos no pagamento antecipado. Mas vale lembrar que os valores podem variar em função da ocupação também, além do score de crédito.

O dispêndio de seguros coletivos é calculado por meio de um estudo para cada empresa, levando-se em conta vários fatores porquê: perfil da empresa, quantidade de funcionários, idades, capitais por pessoa, etc.

Da mesma forma, a indenização por morte de covid-19 também é variável. É calculado a partir da idade do participante, do valor de taxa e também do período da taxa. As seguradoras não passam médias de indenizações já pagam.

No caso da Liberty, a seguradora comentou que já indenizou 394 sinistros confirmados que tinham porquê pretexto a covid-19 até agora. O Bradesco Seguros, em 2020, teve R$ 235 milhões de sinistros retidos.

Confira agora alguns seguros de vida e pegulho que já cobrem morte por covid-19, conforme levantamento feito pelo Valor Investe em parceria com a Minuto Seguros:

Planos que cobrem morte por covid-19

Seguradora Nome do projecto Tem carência De quanto tempo é a carência
Sabemi Seguros Pegulho Sim 24 meses, exposto a partir do início de vigência do projecto
Sompo Seguros Sompo Vida Não Não tem
SulAmérica Todos os seguros de Vida individual e vida em grupo possuem a contratação da cobertura de morte Sim 90 dias para casos de covid-19 e a carência se inicia a partir da data de implantação ou a partir do momento que o cliente estiver porquê ativo na SulAmérica
Bradesco Seguros Todas os produtos e planos com cobertura de morte oferecem a cobertura. Sim A carência para covid-19 são de 90 dias
Liberty Seguros Projecto vida mais tranquila Sim Projecto Vida Mais Tranquila não possui carência para morte por covid-19, mas os demais produtos Vida Perfil e Vida Privativo, sim. Para os clientes que adquiriram os a partir de abril de 2020, existe uma carência de unicamente 90 dias para a cobertura de sinistros relacionados a COVID-19. Já os produtos de Vida em Grupo e Prestamista não possuem tal exclusão nem carência.
Tokio Marine Seguro de Vida Individual – planos Varão, Mulher e Sênior Sim 90 dias do início de vigência da apólice

covid — Foto: gettyimages

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